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友邦双盈人生II终身寿险(投资连结型)

来源: 昆山友邦保险 发布时间:2015-09-08 06:00:35

《友邦双盈人生II终身寿险(投资连结型)》


产品说明书

本产品为投资连结保险,产品投资风险由投保人承担。

若投保人超逾宽限期(保险费约定支付日的次日零时起六十日内)仍未支付本合同的期交保险费,且个人账户价值足以支付本合同所需的保险合同费用,则本合同即进入暂停付费期。在暂停付费期内,除特定附加合同外的所有附加合同效力中止,本公司将继续按照约定收取保险合同费用以及特定附加合同的风险保险费。

若被保险人在暂停付费期内发生保险事故,本公司仍承担保险责任。

若个人账户价值不足以支付本合同所需保险合同费用及特定附加合同的风险保险费,则本合同及特定附加合同效力即时中止。

今天的您,享受生命的精彩,明天的您,能否精彩依然?人生不断向前,保障也要一路守护。作为亚洲领先的保障专家,友邦保险了解您的长远需求,推出友邦双盈人生II终身寿险(投资连结型),提供高额保障与长远理财规划,双重保护,守护您,从今天到未来每一天。

产品特色:

两大功能

兼具高额保障与长远理财规划

六大利益

1.小额投入,高额保障——只需一点付出,即可安享高额生命保障

最低每月只需200元,即可获得最高达年交保费205倍的高额生命保障。

(保额与保费的倍率关系按年龄、性别、保费有所不同)

2.灵活搭配,周全保障——多种附加险护航,周全保障,贴心呵护

友邦提供涵盖意外(身故/残疾/烧伤)、重大疾病、住院补偿、手术费用补偿等全方位的保险组合供您选择,为您及您的家人构筑起抵御不幸事故的坚固防护墙。

3.月交保费,聚沙成塔——点滴投入,积少成多

与传统保险的月交保险费高于1/12年交保险费不同,如果您购买友邦双盈人生II终身寿险(投资连结型),无论选择月交还是年交的缴费方式,每年的所交保费总额都是一致的;此规则同时适用于您购买的附加保险保障*。定期定额的小额度投入,不但有效减轻您一次性支出的负担,更能有效分散保障成本,平摊投资风险。

*此处12个月的月交保险费与年交保费相一致的附加保险保障是指:《友邦附加守御天使A/B款重大疾病保险》、《友邦附加添益意外伤害及医疗保险计划》(意外身故/残疾/烧伤、双倍给付意外伤害、医药补偿、住院给付、手术费及住院费用补偿等)、《友邦附加加惠定期寿险》系列、《友邦附加双盈人生II豁免保险费疾病保险》。

4.重疾豁免,人性关怀——可附加重疾豁免保险费功能,保障更稳健

轻松搭配《友邦附加双盈人生II豁免保险费疾病保险》,假如被保险人不幸罹患重大疾病,主合同应付未付保险费将由友邦替您继续承担,您仍可享受高额身故保障及专家理财服务,体现人性关怀,免除后顾之忧。

*期交保险费可豁免二十五年或至被保险人六十五岁(以较早者为准),详情请阅保险条款。

5.成本平均,资产重置——有效管理市场波动风险,获取稳定收益

利用成本平均法则(Dollar cost averaging) ,可有效减少市场波动所带来的风险。

配合资产重置法则(Asset Rebalancing),您的回报将会更加稳定。

通过动态管理投资组合,充分合理利用成本平均、资产重置法则及复利的力量,您可以在波动的市场上进一步加强投资回报,达到积累财富的目的。

6.尊享内需精选账户,增值人生——把握投资机遇,分享“促内需”时代经济增长成果

伴随中国经济转型进入关键期,内需驱动行业逐渐成长为经济增长的重要支柱,也为资本市场营造了长期的投资热点。友邦紧贴中国资本市场,把握投资机遇,推出内需精选组合投资账户,针对性地对消费服务、技术创新和区域城市化等内需领域的优势企业进行重点投资,与您共同分享“促内需”时代经济增长的成果。

本说明书仅供参考,具体保险责任及保险合同的内容以保险合同的保险条款为准。

产品基本特征

投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择。按合同约定,投保人所支付的保险费,经本公司按一定比例扣除相应的初始费用后,计入个人账户,并根据当时的投资单位价格转换为投资单位数,投资账户价值随投资单位价格变化而变化。本公司按照合同约定定期从个人账户价值中扣除风险保险费、保单管理费等费用。在投资收益方面,本产品不提供收益保证,投保人承担全部投资风险。

投资连结保险运作原理图:

投保年龄:

《友邦双盈人生II终身寿险(投资连结型)》所承保的被保险人的投保年龄为十八岁至五十五岁。

保险期间:

主合同:终身

保险责任:

一、身故保险金

在本合同有效期内,若被保险人身故,则本公司将在确认其属于保险责任后,给付身故保险金予健在的身故保险金受益人。身故保险金按以下两种情况计算:

1、若本公司收到申请人的保险金给付申请书及相关保险金给付申请资料时个人账户尚未建立,则该身故保险金等于以下(1)减去(2)后的余额:

(1)被保险人身故时本合同的基本保险金额、已付期交保险费与追加保险费之和;

(2)初始费用、保险合同费用与特定附加合同的风险保险费之和。

2、若本公司收到申请人的保险金给付申请书及相关保险金给付申请资料时个人账户已经建立,则该身故保险金等于本公司收到保险金给付申请书及相关保险金给付申请资料当日(若当日不是资产评估日,则顺延至其后第一个资产评估日)本合同的个人账户价值与基本保险金额之和。

二、全残保险金

在本合同有效期内,若被保险人全残,则本公司在确认其属于保险责任后,给付全残保险金予被保险人,其金额等于被保险人全残时本合同的基本保险金额。若本公司已给付全残保险金,则本合同的基本保险金额为零。

犹豫期及合同的解除

■ 犹豫期:指从投保人收到本合同并书面签收日起的一段时期,该时期以保险单上所载的日数为准。在犹豫期内,投保人有权以任何理由将本合同交回本公司并申请解除本合同。

■ 退还费用:

若投保人在犹豫期内申请解除本合同且本公司收到该申请时个人账户尚未建立,则本公司退还所有的已付保险费予投保人。

若投保人在犹豫期内申请解除本合同且本公司收到该申请时个人账户已经建立,本公司将退还个人账户价值以及除资产管理费以外的其他已收取的各项费用予投保人。个人账户价值以本公司收到书面解除申请当日为准(若当日不是资产评估日,则顺延至其后第一个资产评估日)。

投保人解除合同的手续及风险

如投保人在犹豫期后申请解除本合同,请填写解除合同申请书并向本公司提供下列资料:

(1)保险合同;

(2)投保人的有效身份证件。

自本公司收到解除合同申请书时起,本合同终止。本公司自收到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还现金价值。若投保人在犹豫期后申请解除合同且本公司在收到该申请时个人账户尚未建立,则本公司退还所有的已付保险费予投保人。

解除合同费用占个人账户价值的比例为下表中各保险单年度对应的数值。

《解除合同费用比例表》
保险单年度 比例
第一保险单年度 10.0%
第二保险单年度 8.0%
第三保险单年度 6.0%
第四保险单年度 4.0%
第五保险单年度 2.0%
第六保险单年度及以后 0%

投保人犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

责任免除

一、因下列情形之一导致被保险人身故的,本公司不承担给付身故保险金的责任:

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

(4)被保险人主动吸食或注射毒品;

(5)被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;

(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

(7)核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,本合同终止,本公司向受益人退还本合同的现金价值;若无受益人或受益人丧失受益权的,本公司向被保险人的继承人退还本合同的现金价值。

发生上述其他情形导致被保险人身故的,本合同终止,本公司向投保人退还本合同的现金价值。

二、因下列情形之一导致被保险人全残的,本公司不承担给付全残保险金的责任:

(1) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2) 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3) 被保险人故意自伤;

(4) 被保险人主动吸食或注射毒品;

(5) 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;

(6) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

(7) 核爆炸、核辐射或核污染。

可供选择的投资账户

投资账户情况说明:

投资账户是本公司为了履行本合同的保险责任,依照国家政策和相关适用的法律、法规、规章及规定为进行资金运作而设立的一个或数个单独的专用账户。

投资账户的价值以投资单位作为计量单位,转入投资账户中的保险费均按该投资账户投资单位买入价计算相应的投资单位数。

投资账户将定期由保险监管机关认可的独立会计师事务所进行审计。

本公司经保险监管机关批准为投资连结产品设立不同的投资账户,投资账户的投资风险完全由投保人承担。目前,本合同有以下投资账户可供选择。若可供选择的投资账户发生变化,则所有可供选择的投资账户的名称、投资目标与策略以及资产管理费等以批注上所载的为准。

一、 友邦稳健组合投资账户说明

投资目标与策略

友邦稳健组合投资账户是为投保人设计的稳健型投资账户,本账户主要投资固定收益类资产,并适当配置部分权益类资产,在综合考虑投资账户资产风险和回报的前提下,追求长期、稳定、可持续的投资收益与资产价值增长。相对其它投资连结产品可选账户的投资风险,属于低风险的投资账户。

为实现本账户的投资目标,本公司保留按当时相关法律、法规的要求修改本账户的投资策略的权力。

资产管理费

本账户的资产管理费年比例为1.5%(百分之一点五)。在不违反相关的法律、法规和规章的前提下,本公司保留调整的权力,但该资产管理费年比例最高不超过2%(百分之二)。

投资范围

该账户的投资范围为中国保监会允许保险资金投资的人民币计价的金融工具,包括银行存款、央行票据、短期融资券、债券回购、国债、金融债、企业债券、可转换公司债等,以及公开发行、上市的股票和证券投资基金等。

资产配置策略

权益类资产 固定收益类资产
投资底限 10% 投资上限 90%
基准比重 30% 基准比重 70%
投资上限 50% 投资底限 50%

(1)固定收益类资产(包括现金、债券回购、债券类基金)的总投资(可投资资产)比例最低为50%,最高为90%;

(2)权益类资产(包括股票类证券投资基金)的总投资(可投资资产)比例最高不超过50%,最低为10%;

(3)鉴于该账户日常投资管理的效率和流动性管理的要求,当该账户净值连续20个交易日低于500万元人民币或连续5个交易日低于100万元人民币,该账户内的投资组合不受上述(1)、(2)款的限制;

(4)在该账户初次发行期内和账户终止清算期内,账户内的投资组合不受上述(1)、(2)款的限制,该账户受中国《保险法》及保监会颁布的保险资金运用相关规定的限制。

权益类资产的投资策略

该账户的权益类资产的投资策略融合价值投资和成长投资的理念,以合理的价格买入并持有具有较高内在价值的资产。股票投资的程序从基本面分析出发,立足自下而上的选股方针。通过对企业所处行业的基本面,周期性和未来成长趋势的分析,选择适合潜在强增长投资的股票来构建投资组合来构建投资组合。基金投资将采取精选基金产品的方针,通过关注基金的历史业绩稳定性、基金的投资组合状况和基金经理的管理能力等因素来构建该账户的基金投资组合。

固定收益类资产的投资策略

该账户固定收益类资产的投资目标是在综合考虑资产风险和回报的前提下,通过积极主动的投资组合和交易管理,来实现稳定的投资收入和资产增值。在构建固定收益投资组合时,使用由上而下的方法,即通过定期分析宏观经济基本面和市场估值水平,其中特别关注利率变化趋势和债务人的信用风险状况,来进行投资组合的久期管理和固定收益类资产配置。利率风险的管理以中短期目标为基础。

主要投资风险

市场风险、信用风险、上市公司管理风险、再投资风险、流动性风险、其他风险。

为实现该账户的投资目标,本公司保留按当时相关法律、法规的要求修改该账户的投资策略的权力。

二、 友邦优选平衡组合投资账户

投资目标与策略

友邦优选平衡组合投资账户是为投保人设计的平衡型投资账户,本账户通过平衡配置权益和固定收益类资产的投资比例,在保持投资组合充分流动性,以及综合考虑资产风险和回报的前提下,追求稳定的投资收益与资产价值的长期增长。相对其它投资连结产品可选账户的投资风险,属于中等风险的投资账户。

资产管理费

本账户的资产管理费年比例为1.5%(百分之一点五)。在不违反相关的法律、法规和规章的前提下,本公司保留调整的权力,但该资产管理费年比例最高不超过2%(百分之二)。

投资范围

该账户的投资范围为中国保监会允许保险资金投资的人民币计价的金融工具,包括公开发行、上市的股票和证券投资基金,及银行存款、央行票据、短期融资券、债券回购、国债、金融债、企业债券、可转换公司债等。

资产配置

权益类资产 固定收益类资产
投资底限 30% 投资上限 70%
基准比重 50% 基准比重 50%
投资上限 70% 投资底限 30%

(1)权益类资产的总投资比例最低为30%,最高为70%;

(2)固定收益类资产(包括现金和债券类基金)的总投资比例最低为30%,最高为70%;

(3)鉴于该账户日常投资管理的效率和流动性管理的要求,当该账户净值连续20个交易日低于500万元人民币或连续5个交易日低于100万元人民币,该账户内的投资组合不受上述(1)、(2)款的限制;

(4)在该账户初次发行期内和账户终止清算期内,账户内的投资组合不受上述(1)、(2)款的限制,该账户受中国《保险法》及保监会颁布的保险资金运用相关规定的限制。

权益类资产的投资策略

该账户的权益类资产的投资组合融合价值投资和成长投资的理念,以合理的价格买入并持有具有较高内在价值的资产。股票投资的程序从基本面分析出发,立足自下而上的选股方针。通过对企业所处行业的基本面,周期性和未来成长趋势的分析,选择适合潜在强增长投资的股票来构建投资组合。

固定收益类资产的投资策略

该账户的固定收益类投资组合的投资目标是在确保本金安全的前提下,通过积极主动的投资组合和交易管理,来实现稳定的投资收入和资产增值。在管理投资利率风险上以中短期目标为基础。在构建固定收益投资组合时,使用由上而下的方法,即通过定期分析宏观经济基本面和市场估值水平,其中特别关注利率变化趋势和债务人的信用风险状况,来进行投资组合的久期管理和固定收益类资产配置。

主要投资风险

市场风险、信用风险、上市公司管理风险、再投资风险、流动性风险、其他风险。

为实现该账户的投资目标,本公司保留按当时相关法律、法规的要求修改该账户的投资策略的权力。

三、 友邦增长组合投资账户

投资目标与策略

友邦增长组合投资账户是为投保人设计的增长型投资账户,本账户通过主动配置于权益类投资资产,追求资产价值的长期增长。相对其它投资连结产品可选账户的投资风险,属于高风险的投资账户。

资产管理费

本账户的资产管理费年比例为1.5%(百分之一点五)。在不违反相关的法律、法规和规章的前提下,本公司保留调整的权力,但该资产管理费年比例最高不超过2%(百分之二)。

投资范围

该账户的投资范围为中国保监会允许保险资金投资的人民币计价的金融工具,包括公开发行、上市的股票和证券投资基金,及银行存款、央行票据、短期融资券、债券回购、国债、金融债、企业债券、可转换公司债等。

资产配置

权益类资产 固定收益类资产
投资底限 50% 投资上限 50%
基准比重 70% 基准比重 30%
投资上限 90% 投资底限 10%

(1)权益类资产的投资比例最低为50%,最高为90%;

(2)固定收益类资产(包括现金和债券类基金)的总投资比例最低为10%,最高为50%;

(3)鉴于该账户日常投资管理的效率和流动性管理的要求,当该账户净值连续20个交易日低于500万元人民币或连续5个交易日低于100万元人民币,该账户内的投资组合不受上述(1)、(2)款的限制;

(4)在该账户初次发行期内和账户终止清算期内,账户内的投资组合不受上述(1)、(2)款的限制,该账户受中国《保险法》及保监会颁布的保险资金运用相关规定的限制。

权益类资产的投资策略

该账户的权益类资产的投资组合融合价值投资和成长投资的理念,以合理的价格买入并持有具有较高内在价值的资产。股票投资的程序从基本面分析出发,立足自下而上的选股方针。通过对企业所处行业的基本面,周期性和未来成长趋势的分析,选择适合潜在强增长投资的股票来构建投资组合。

固定收益类资产的投资策略

该账户的固定收益类投资组合的投资目标是在确保本金安全的前提下,通过积极主动的投资组合和交易管理,来实现稳定的投资收入和资产增值。在管理投资利率风险上以中短期目标为基础。在构建固定收益投资组合时,使用由上而下的方法,即通过定期分析宏观经济基本面和市场估值水平,其中特别关注利率变化趋势和债务人的信用风险状况,来进行投资组合的久期管理和固定收益类资产配置。

主要投资风险

市场风险、信用风险、上市公司管理风险、再投资风险、流动性风险、其他风险。

为实现该账户的投资目标,本公司保留按当时相关法律、法规的要求修改该账户的投资策略的权力。

四、 友邦货币市场投资账户说明

投资目标与策略

友邦货币市场投资账户是为投保人设计的固定收益类投资账户,本账户以积极的投资策略,通过投资高信用等级的短期固定收益类金融工具,在强调投资账户充分流动性的前提下,追求低风险的稳定收益。

资产管理费

本账户的资产管理费年比例为1.0%(百分之一)。在不违反相关的法律、法规和规章的前提下,本公司保留调整的权力,但该资产管理费年比例最高不超过2%(百分之二)。

投资范围

该账户的投资范围为中国保监会允许保险资金投资的人民币计价的固定收益类金融工具,包括剩余期限在397天以内的国债、政策性金融债、企业债券、央行票据、短期融资券、银行存款、以及债券回购和货币市场基金等。

投资策略

该账户的目标是在保持充分流动性、综合考虑资产风险和回报的前提下,通过积极主动的投资组合和交易管理,来实现稳定的投资收入。在构建投资组合时,使用由上而下的方法,即通过定期分析宏观经济基本面和市场估值水平,其中特别关注利率变化趋势和债务人的信用风险状况。利率风险的管理以短期目标为基础。

主要投资风险

市场风险、信用风险、再投资风险、流动性风险、其他风险。

为实现该账户的投资目标,本公司保留按当时相关法律、法规的要求修改该账户的投资策略的权力。

五、友邦内需精选组合投资账户说明

投资目标与策略

友邦内需精选组合投资账户是为投保人设计的激进型投资账户,本账户通过侧重配置于内需驱动的行业及优质企业的权益类资产,追求资产价值的长期增长,属于高风险的投资账户。

为实现本账户的投资目标,本公司保留按当时相关法律、法规的要求修改本账户的投资策略的权力。

资产管理费

本账户的资产管理费年比例为1.5%(百分之一点五)。在不违反相关的法律、法规和规章的前提下,本公司保留调整的权力,但该资产管理费年比例最高不超过2%(百分之二)。

业绩比较基准

本账户的业绩比较基准为: 80%×沪深300指数+10%×上证国债指数 +10%×一年期活期存款利率

资产配置

权益类资产 固定收益类资产
投资底限 60% 投资上限 40%
基准比重 80% 基准比重 20%
投资上限 100% 投资底限 0%

(1)权益类资产的总投资比例最低为60%,最高为100%。

(2)固定收益类资产的总投资比例最低为0%,最高为40%。

(3)鉴于本投资账户日常投资管理的效率和流动性管理的要求,当本账户净值连续20个交易日低于500万元人民币或连续5个交易日低于100万元人民币,本账户内的投资组合不受上述1、2款的限制。

(4)在本投资账户建立初期(一般在6个月内)和账户终止清算期内,账户内的投资组合不受上述1、2款的限制。本账户受中国《保险法》及保监会颁布的保险资金运用相关规定的限制。

投资范围

该账户的投资范围为中国保监会允许保险资金投资的人民币计价的金融工具,包括权益类资产和固定收益类资产。其中,权益类资产包括公开发行的上市的股票、股票型基金、混合型基金;固定收益类资产包括银行存款、央行票据、短期融资券、债券回购、国债、金融债、企业和公司债券、已分离权证后的可分离可转换公司债、纯债券型债券基金、货币基金。本账户的投资范围不包括股票的定向增发、战略配售、基础设施债权投资计划及未上市股权投资。

权益类资产的投资策略

该账户的权益类资产的投资组合融合价值投资和成长投资的理念,以合理的价格买入并持有具有较高内在价值的资产, 投资重点是内需驱动行业中的优势企业。股票投资的程序从基本面分析出发,立足自下而上的选股方针。通过对内需增长的宏观分析和政府政策指引,对所受益行业和企业的基本面进行周期性和未来成长趋势的分析,挖掘低估股票和高成长性股票来构建投资组合。

固定收益类投资组合的投资策略

本投资账户的固定收益类投资组合的投资目标是在确保本金安全的前提下,通过积极主动的投资组合和交易管理,来实现资产增值。在管理投资利率风险上以中短期目标为基础。在构建固定收益投资组合时,使用由上而下的方法,即通过定期分析宏观经济基本面和市场估值水平,其中特别关注利率变化趋势和债务人的信用风险状况,来进行投资组合的久期管理和固定收益类资产配置。

主要投资风险

市场风险、信用风险、上市公司管理风险、再投资风险、流动性风险、其他风险。

为实现该账户的投资目标,本公司保留按当时相关法律、法规的要求修改该账户的投资策略的权力。

若本公司增设新的投资账户,则投保人可根据本公司的规定,在当时有效的投资账户中选择一个或多个投资账户。

友邦投资账户

友邦稳健组合投资账户

友邦稳健组合投资账户存续期内每月末的卖出单位价格变化图

友邦优选平衡组合投资账户

友邦优选平衡组合投资账户存续期内每月末的卖出单位价格变化图

友邦增长组合投资账户

友邦增长组合投资账户存续期内每月末的卖出单位价格变化

友邦货币市场投资账户

友邦货币市场投资账户存续期内每月末的卖出单位价格变化图

友邦内需精选组合投资账户:2012年9月3日推出,暂无历史数据。

重要提示:

上述投资账户存续期内每月末的卖出单位价格为截至2012年7月31日止的数据;上述投资账户存续期内每月末的卖出单位价格变化图,不能理解为对未来的预期,实际投资收益可能出现负值。

投资账户托管银行

中国银行股份有限公司

投资账户价值的评估

投资账户价值等于投资账户的资产价值减去负债,其中,资产价值等于投资账户中各项资产的价值之和,投资账户中的各项资产的价值将按照相关的法律规定予以评估;负债包括应付未付的各类开支,如已发生或可能发生的税务、印花税、注册费、法律、审计及管理费用(包括投资账户资产管理费),买卖投资账户资产时应支付给证券交易商或经纪人的佣金,为保障投资账户资产及投资价值应付的保险费用及其他支出,以及为符合法律及监管规定应付的其他费用等。

每个投资账户的价值将至少每周予以评估一次,并同时宣布每个投资账户的投资单位价格。

投资账户资产管理费将于每个资产评估日根据上一资产评估日的投资账户价值收取,每期投资账户资产管理费的金额为:

投资单位价格

投资账户投资单位价格分为买入价和卖出价。投资单位卖出价为投保人向本公司卖出投资单位时的价格;投资单位买入价为投保人向本公司买入投资单位时的价格。其中,

投资单位卖出价=投资账户价值÷投资单位数

投资单位买入价=投资单位卖出价(1+买入卖出差价)

本合同的买入卖出差价为零。

个人账户

个人账户是本公司为了履行本合同的保险责任,为明确投保人权益而为每个投保人设立的独立账户。本公司提供以下两种个人账户建立时间的选择:

一、犹豫期后投资:个人账户在投保人签收的“客户回执”送达本公司,且在本合同的犹豫期届满后的首个资产评估日起设立并可投资,该资产评估日即为个人账户建立日。

二、生效日后投资:个人账户在本合同生效日(若当日不是资产评估日,则顺延至其后第一个资产评估日)起设立并可投资,该资产评估日即为个人账户建立日。

个人账户的投资单位数

一、初始投资单位数

在本合同个人账户建立日,用于购买相应投资账户的投资单位的总金额将按照本合同投保单或批注上所约定的分配比例分配至各投资账户,个人账户中各投资账户内的初始投资单位数,等于分配至各投资账户的金额除以各投资账户投资单位在本合同个人账户建立日的买入价所得的值。

用于购买相应投资账户的投资单位的总金额包括以下二者之和:

(1)期交保险费和追加保险费在本合同的生效日按照合同的约定扣除相应的初始费用后的余额;

(2)上述(1)项在本合同的生效日至个人账户建立日期间的利息。

二、投资单位数的增减

在本合同有效期内且个人账户建立后,若投保人支付期交保险费和追加保险费,则用于购买相应投资账户的投资单位的总金额将按照本合同投保单或批注上所约定的分配比例分配至各投资账户,个人账户中各投资账户内新增加的投资单位数,等于分配至各投资账户的金额除以各投资账户投资单位在该金额进入个人账户当日的买入价所得的值。

用于购买相应投资账户的投资单位的总金额为以下二者之和:

(1)期交保险费和追加保险费在支付手续完成当日按照合同的约定扣除相应的初始费用后的余额;

(2)上述(1)项在其支付手续完成当日至其进入个人账户当日期间的利息。

根据本合同其他条款的约定,个人账户中各投资账户内的投资单位数还将随着保险合同费用的收取和调整、特定附加合同风险保险费的收取或调整、全部或部分个人账户价值的转换或部分个人账户价值的领取而相应增减。

个人账户价值

在本合同有效期内且个人账户建立后,任一资产评估日的个人账户价值等于个人账户中各投资账户内的投资单位数与相应投资账户投资单位在该资产评估日的卖出价的乘积之和。

保险费及各项费用

期交保险费和追加保险费的初始费用的收取

投保人支付或补付的每期应付期交保险费和每笔追加保险费,应经本公司按照下列初始费用比例依次扣除其原属保险单年度相应的初始费用后,计入个人账户。

1、期交保险费金额等于基本保险费与额外保险费之和。对于每期应付期交保险费,初始费用比例如下表所示。

期交保险费所属保险单年度 初始费用比例
基本保险费 额外保险费
第一保险单年度 50% 5%
第二保险单年度 25%
第三保险单年度 15%
第四至第五保险单年度 10%
第六保险单年度及以后 5%

2、对于追加保险费,初始费用比例为5%(百分之五)。

保险合同费用以及特定附加合同风险保险费的收取

保险合同费用为本合同的风险保险费与保单管理费之和,其中保单管理费为每月人民币15元(十五元)。

在本合同有效期内,本公司按每月保险合同费用收取日的卖出价从个人账户中扣除保险合同费用。若根据特定附加合同的条款的约定,须从本合同的个人账户中扣除该附加合同的风险保险费,则该风险保险费亦将与保险合同费用同时扣除。

保险合同费用以及特定附加合同的风险保险费应按个人账户中的各投资账户在保险合同费用收取日前一个资产评估日的账户价值占全部个人账户价值的比例分摊至各投资账户,若其中有投资账户的账户价值不足以扣除所分摊的保险合同费用以及特定附加合同的风险保险费,则不足的部分将由其他的投资账户再行分摊。

若个人账户价值足以支付本合同所需保险合同费用以及特定附加合同的风险保险费,则本合同以及特定附加合同有效。

若个人账户价值不足以支付本合同所需保险合同费用以及特定附加合同的风险保险费,则本合同保险合同费用的收取优先于特定附加合同风险保险费的收取,本合同以及特定附加合同按以下情况进行处理:

1、若个人账户价值仅足以支付本合同所需保险合同费用而不足以支付特定附加合同的风险保险费,则本合同继续有效。若该情况发生在宽限期内,则特定附加合同效力于该宽限期满的次日起中止;若该情况发生在宽限期外,则特定附加合同效力即时中止。

2、若个人账户价值既不足以支付本合同所需保险合同费用也不足以支付特定附加合同的风险保险费,若该情况发生在宽限期内,则本合同以及特定附加合同效力于该宽限期满的次日起中止;若该情况发生在宽限期外,则本合同以及特定附加合同效力即时中止。

若被保险人在宽限期内发生保险事故,本公司仍负保险责任,但在给付保险金时应扣除宽限期内本合同项下所欠的保险合同费用以及特定附加合同的风险保险费。

全部或部分个人账户价值的转换

在本合同有效期内且个人账户建立后,若根据本公司的规定投保人可选择多个投资账户,则投保人可书面申请并经本公司同意后,将其个人账户中的全部或部分个人账户价值从本合同项下的一个投资账户全部或部分转换至本合同项下的其他投资账户。个人账户中各投资账户内投资单位数也将随之作相应调整。

个人账户中的全部或部分个人账户价值在各个账户之间的转换应按各账户的卖出价进行。每个保险单年度内,前四次转换的每次手续费为零,第五次及以后的每次手续费为二十五元。每次转换须符合本公司当时的规定。

个人账户价值的部分领取

在本合同有效期内且个人账户建立后,投保人可书面申请并经本公司同意后,部分领取个人账户价值,个人账户中各投资账户内的投资单位数也随之相应减少。本公司将给付相关手续完成当日(若当日不是资产评估日,则顺延至其后第一个资产评估日)的该部分个人账户价值予投保人,但在给付前须按照《解除合同费用比例表》先从中扣除相应的费用。每个保险单年度内,第三次及以后的每次领取还须收取每次二十五元的手续费。

投保人每次申请领取的部分个人账户价值的金额及每次领取后其个人账户价值的余额均不得低于本公司当时所规定的相应最低限额。

利益演示

林先生,32岁,是公司白领(有医保),年轻有为,去年刚刚喜获麟儿。为了给自己和家人提供稳定周全的生活,林先生为自己投保友邦双盈人生II终身寿险(投资连结型),基本保险费每月500元,并选择每月定期支付500元的额外保险费,合计每月1,000元,可享受高额保障54万。到林先生65岁时,由于子女都已经成家立业,家庭负担已经减轻,他选择把主合同保额降至10,000元,安享晚年退休生活。

注释:

1、本利益演示表各档演示中,低档演示、中档演示和高档演示的假设投资回报率分别是1%、4.5% 和7%。

2、本示例假定被保险人年龄、累计保险费为保险单年度初的数值,个人账户价值、身故给付、现金价值为保险单年度末的数值。

3、本示例假设以每年期交保险费于该保单年度初支付为例,半年付、季付、月付时个人账户价值示例可能略小于表中所示。

4、本示例以被保险人为标准体为例,对于次标准体,风险保险费将相应增加。本公司保留调整标准体风险保险费率的权力,但标准体身故风险保险费率最高以保险单上所载的《标准体最高月身故风险保险费费率表》所列的相应最高限额为限。

5、本公司目前按每月人民币15元扣除保单管理费, 并保留调整此项收费标准的权力。

6、主合同有效期内,若被保险人全残,则本公司在确认其属于保险责任后,给付全残保险金予被保险人,其金额等于被保险人全残时本合同的基本保险金额。若本公司已给付全残保险金,则本合同的基本保险金额为零。

7、利益演示中的身故给付为未赔付全残保险金的数值,如果已有全残保险金的理赔则身故给付会相应的减少。

8、本示例未考虑不同投资账户的影响。在我公司提供多种投资账户可供选择的情况下,选择不同的投资账户会有不同的投资风险并且实际的个人账户价值也可能会有所不同。

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